• Sun. Dec 4th, 2022

CNTech News

Senaste tekniska nyheter och uppdateringar

Överreagerar du på den volatila aktiemarknaden? Det här är de fyra frågorna du måste ställa dig själv

Jun 11, 2022

Är det här tiden du har väntat på för att göra ett drag? Eller reagerar du bara?

Förhalare kan tycka att de nuvarande förhållandena på investeringsmarknaden är en fördel, medan reaktorer kan göra något utan att ta hänsyn till hela bilden.

Vi vet att det är att sälja för att marknaden är nere inte en rationell strategi för att balansera investeringar. Trots att du snurrar i huvudet med stigande bolåneräntor, nedgång på aktiemarknaden och accelererande inflation, låt inte rädslan sätta in.

Även om ditt kryptokonto tog ett stort dyk och misslyckades med att återhämta sig eller om dina högavkastningsobligationer faller, måste förhalare agera snabbt och reaktorer måste vara smarta.

Är det dags att få panik och sälja? Eller är detta ett köptillfälle? Eller dukar du efter för flockmentalitet?

Grupptänk är svårt att undvika när dina pensionsutdrag visar en förlust medan den fallande börsen är huvudnyheter. Beteendefinansiering tar upp denna fråga, eftersom det handlar om känslor och instinkt snarare än rationalitet. Om du inte vill framstå som dum, säljer du vilka investeringar du har eller ännu värre — du slutar bidra till din pensionsplan.

Om du tenderar att vara en förhalare kan det finnas möjligheter för dig. Om du tenderar att vara en reaktor, sakta sedan ner och begrunda innan du agerar. Ställ dig själv dessa fyra frågor:

1. Behöver jag balansera om min portfölj?

Har det gått två eller tre år sedan du såg över dina investeringar? Med den senaste avkastningen på aktiemarknaden kan din ursprungliga målmix av aktier till obligationer vara off-kilter. Det första steget är att se över din övergripande ekonomiska plan. Sedan den nuvarande portföljen, inte den totala marknaden. Passar de ihop? Vad är tidslinjen för dessa pengar?

Minska risken? Om du är en äldre investerare kanske du vill sänka din risk. Ju äldre du blir, desto mer konservativ måste din totala portfölj vara, inklusive ditt pensionskonto, för att minska volatiliteten.

Eller, om du i flera år har märkt att din aktieportfölj nu är tre gånger mer än din ränteandel av dina investeringar, är det här dags att anpassa sig. Genom att sälja dina investeringar som har en kapitalförlust och andra som har en kapitalvinst kan du hantera eventuell inkomstskattepotential, eftersom förlusterna kommer att kompensera för vinsterna. Att inte betala någon inkomstskatt på vinsterna kan lätta på den känslomässiga belastningen av portföljens nedgång. Detta gäller mäklarkonton eftersom det inte finns några skattekonsekvenser på dina kvalificerade pensionskonton.

Lägg till risk? Om du är en yngre investerare, har du tid att rida ut marknadsvolatiliteten. Har du suttit vid sidan av? Har du ett litet lager av kontanter som du fortfarande vill investera? Eller är du 35 år gammal med en extremt konservativ portfölj som du hela tiden tänkte förändra? Nu är det dags för handling. Du kan dollar-kostnad i genomsnitt och komma in under nästa månad eller två.

Läsa: “Ombalansering under denna tillbakagång är en utmärkt idé”: Ställ dessa sex frågor till din finansiella rådgivare innan du reagerar på volatilitet på aktiemarknaden

2. Har jag kontanter till hands? Har jag extra kontanter?

En sak som är säker i denna oförutsägbara värld, vi behöver alla kontanter någon gång för en oväntad utgift. Beroende på vilken studie du läser har mellan 39% och 58% av amerikanerna inte 1 000 dollar i kontantbesparingar på banken.

Att sälja en investering med förlust är aldrig lätt att göra, men att ha ett syfte är bra. Bygg en kassareserv för att förhindra en framtida stressfaktor. Att förhindra ett stort kreditkortssaldo eller veta hur reparationsräkningen kommer att betalas eller hur förlorad lön kommer att ersättas i förväg är en ovärderlig användning av pengar.

Betalar du lån med rörlig ränta, som hushållskapital? Då är det dags att betala av det snabbare. Använd dina extra pengar för att göra en extra betalning eller lägg till ytterligare 100 USD i månaden till din huvudsakliga utbetalning. Eller slutligen betala av kreditkort eller något annat lån med rörlig ränta. Annars kommer du att få betala mer ränta med stigande räntor.

3. Är det äntligen dags att sälja en investering?

Om du fick en begåvning som aldrig passar din investeringsstil eller värderingar, kan det här vara dags att sälja. Till exempel kan de som vill “gröna upp” sin portfölj ha fruktat den skatteträff de skulle ta på grund av kapitalvinsterna från den begåvade aktien. Med denna senaste börssvängning kan du ha hittat ett bra ställe att handla och köpa det som passar dina investeringsmål.

4. Varför ändrar jag mitt investeringsmäklare?

Om du vill lämna din investeringsmäklare eller plattform för att avkastningen sjunker, är det inte ett rimligt investeringsmotiv. Marknaden är nere, helt enkelt. Ett nytt investeringsbolag kan inte ändra på det faktum. Men om du har funderat på att byta på grund av andra skäl kan det vara läge nu. Kom ihåg att om du lämnar kan du behöva sälja deras produkter du äger eller så kan du överföra dina innehav till ett nytt företag. Om du säljer betalar du skatt på kapitalvinsten.

På lång sikt kan du spara pengar på avgifter och provisioner och få en starkare portfölj genom att byta företag. Om reavinsterna på egna produkter har skapat tveksamhet är det dags nu. Att inte längre ha stora kapitalvinster på dessa anständighetsprodukter innebär att de kan säljas med mindre skatt. Övriga investeringar kan överföras till det nya företaget.

Låter bra? Gör sedan några ändringar idag.

Var bara medveten om tvätt-rea regler. En investerare kommer inte att kunna kräva förlusten på en investering i skattehänseende om de säljer den och sedan köper samma investering inom 30 dagar. Oroa dig inte: Endast anständiga produkter kommer att behöva säljas för att göra överföringen. Håll dig uppdaterad om tvättförsäljningsreglerna för kryptovaluta också. Tajming och skatteregler kan arbeta för emot dig.

Kom ihåg att när du säljer utanför dina pensionskonton är kostnadsbasen avgörande för att beräkna den faktiska kapitalvinsten eller förlusten. Samla in denna information nu för nästa skattesäsong. Ett färskt uttalande bör ha inköpspriset eller gräva lite djupare i din ekonomiska historia för att hitta vad aktien eller fonden värderades till när du köpte den.

Oavsett vilket alternativ du väljer behöver du ibland titta på din investeringsstrategi, inte trenden på marknaden. Du måste förstå vad pengarna går till, vem du är och vad din tidslinje är för att använda pengarna. Det hjälper dig att fatta ett bättre beslut om du är en förhalare eller inte.

CD Moriarty är en certifierad finansiell planerare, en kolumnist för MarketWatch och en talare för personlig ekonomi. Hon bloggar kl MoneyPeace.